もしもの時の為に、様々な「保険」に加入されているかと思います。
「オフィスを初めて借りた」「オフィスを移転した」際に、意外と漏れている事があります。
それは、「賃貸オフィスにおける火災保険」に加入し忘れていたと言うことをご存知でしょうか。
仲介業者経由でご契約された際は、仲介業者がセット販売みたいに保険加入を進めてきますが、直接ビルオーナーに問合せして契約した際は、各ビルオーナーによって異なりますが、テナント様に保険加入をお任せしている所が多く、テナント様も移転手続きに忙しく、忘れてしまいがちのようです。
さて、今回は私宮村による「賃貸オフィスの火災保険編」についてお伝えします。
賃貸の場合、火災保険とは言っても、補償の種類が大きく分けて3つあります。
それぞれどんな特徴があるのかをご紹介しましょう。
【借家人賠償責任保険】
ほとんどの賃貸契約でセットになっている補償が『借家人賠償責任保険』です。万が一、自分の不注意で事故が発生すると、オーナー（大家さん）に対して損害賠償責任が生じます。
その場合、一人だけの貯金では弁償できないことが多いでしょう。
借家人賠償責任保険に加入していれば、オーナーに対する損害賠償を補償することができます。
借家人賠償責任保険で補償できるケースは火災だけではなく、爆発や破裂、水濡れも含みます。
【事故例は以下のとおりです。】
〇タバコの不始末で部屋が一部燃えた（基本ビル内は禁煙ですが…）
〇洗濯機のホースが外れて床が水浸しになってしまい、床を修繕することになった
オフィスで火を扱うことが基本的にはないかと思いますが、タバコやストーブは火災の原因となりますので油断は禁物です。
ただし、上記で挙げた以外の「破損」の場合には補償の対象外となりますので注意しましょう。
【個人賠償責任保険】
借家人賠償責任保険だけで十分なような気もしますが、実際問題では借家人賠償責任保険では対象にならない事故のケースも多いです。
【事故のケース例をお伝えします】
〇他人の家の窓ガラスを割ってしまった
〇他人の物を誤って壊してしまった
〇自転車に乗っているとき、人にぶつかって怪我をさせてしまった
つまり、「個人賠償責任保険」は「借家人賠償責任保険の対象外」かつ「日常生活で起こるトラブルによって法律上の賠償責任が発生した場合」の補償です。
火災も十分起こりうる事故ですが、どちらかと言うと、日常のトラブルの方が起こる確率は高いでしょう。
また、借家人賠償責任保険の対象外となる事故ケースが補償対象となるため、どちらかの保険で全ての補償が揃うことはありません。
【借家人賠償責任保険】・【個人賠償責任保険】
似たような名称のため、どのように内容が異なるのかわからなくなってしまう方も多くいますが、この機会にしっかり覚えておきましょう。
【家財保険】
借家人賠償責任保険および個人賠償責任保険は、他人に対しておこなう補償内容です。最後にご紹介する『家財保険』は、名称のとおり部屋に置いてある家具などを補償する保険です。他人への補償だけではなく、自分への補償もしっかり備えたいところですよね。家財保険の場合は、火災・爆発・水漏れ・落雷・盗難などが対象なので安心できるでしょう。特に、賃貸オフィスとなれば、コピー機・パソコン・プロジェクターなど高価なオフィス製品が揃っていますので修理や買い替えとなれば多額の費用が必要となります。
【最後に】
「正直保険にはあまりお金をかけたくない…」と思ってしまいがちですが、ご紹介した3つの補償内容はどれも特徴が異なります。
もし最低限に抑えたいということであれば、『借家人賠償責任保険』だけでも加入しておきましょう。
火災を起こした際のビルオーナーへの損害賠償は多額になります。
ビルオーナーに迷惑をかけないためにも、借家人賠償責任保険は契約時にセットで加入しておくことをおすすめします。
補償内容をどこまで広く深く加入しておくかは人それぞれですが、事故を起こしてしまった場合、相手に安心した補償ができるよう準備しておくことは大切です。
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